信用聯徵紀錄怎麼看？5大聯徵報告查詢方法、常見信用疑問解惑！
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目錄： |
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（一）信用聯徵是什麼？ （二）聯徵報告用途 二、聯徵報告查詢內容有哪些？5大聯徵紀錄項目、分數意義全解析！ （一）聯徵報告紀錄5項目 （二）聯徵報告分數查詢結果說明 信用聯徵查詢方法1.聯徵中心臨櫃辦理 信用聯徵查詢方法2.郵局臨櫃辦理 信用聯徵查詢方法3.郵寄申請 信用聯徵查詢方法4.線上查閱 信用聯徵查詢方法5.手機APP查閱 聯徵紀錄申請、查詢方式統整表 四、聯徵記錄多久消除？被查詢太多次怎麼辦？聯徵紀錄常見問題解惑！ （一）聯徵紀錄多久更新？信用不良紀錄多久會消除？ （二）聯徵次數過多會怎樣？自己查聯徵會影響信用分數嗎？ （三）如何提升個人聯徵報告信用分數？ |
一、信用聯徵介紹｜聯徵報告是什麼？何時會用到？
（一）信用聯徵是什麼？聯徵報告用在哪裡？
聯徵指的是個人與金融機構間的信用往來紀錄，由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱為聯徵中心）所彙整與蒐集，透過這些資料建置全國信用資料庫，並提供給民眾、金融機構查詢。
（二）聯徵報告用途
聯徵報告可想成是個人信用成績單，通常會用於申請貸款、創業基金或申請信用卡，比方說跟銀行申辦購屋貸款，除了會被詢問工作與收入情況外，還會進行銀行聯徵程序，從信用資料庫中調出聯徵報告，查看申辦人的過去的金流掌握狀況，來判斷申辦人的信用程度以及是否具償還能力，常見說法有「拉聯徵 」、「查詢 JCIC 」。
除此之外，個人透過查詢聯徵紀錄，也可以加以檢視、修正財務狀況，讓自己的信用評分成績單更好看，萬一之後需要申請貸款也會比較好過關！
二、聯徵報告查詢內容有哪些？5大聯徵紀錄項目、分數意義全解析！
（一）聯徵報告紀錄5項目
• 借貸資料：申辦人借款額度、債務等資訊，像是有沒有延遲還錢都會被記下來。
• 信用卡資料：持卡的詳細情況，包括帳款額度、總餘額與待繳款金額。
• 聯徵查詢次數：申辦人自己查詢的次數，以及被金融機構查詢的紀錄。
• 通報紀錄：申辦人曾被內政部警政署刑事警察局、金融機構或電子支付機構等任一單位通報為警示帳戶或詐騙通報案件，就會被註記。
• 信用評分分數：最後聯徵中心會依上述的項目，為個人信用給出評分。
（二）聯徵報告分數查詢結果說明
通常信用評分分數會介於200到800之間，以下提供聯徵分數3種常見查詢結果，教你如何看自己信用分數結果的代表意義！
聯徵分數試算表
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信用評分類型 |
有信用評分者 |
暫時無法評分者 |
固定評分者 |
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分數 |
200至800分 |
無 |
200分 |
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特色 |
聯徵分數越高，信用越好 |
• 近一年內僅有學貸者無其餘信用往來紀錄 • 受監護宣告者 • 信用資料有爭議者（含信用卡強制停卡、呆帳紀錄、支票跳票、遭貸款催收） • 正處於債務協商 |
• 雖有信用不良紀錄，但金融機構仍願意與其往來 |
雖然聯徵分數是用於預估個人還款能力，分數高低也顯示個人違約風險，但每家貸款機構對申辦人的評分標準不太一樣，所以數值僅為參考之用，並非絕對的依據！
另外，若發現自己信用分數不高，或是出現不良的信用卡聯徵註記，千萬別心慌！只要記得好好還款，不良紀錄就會被註銷。
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三、聯徵紀錄怎麼看？5大信用聯徵報告查詢方法全介紹！
了解聯徵的功用和項目後，若想進行個人聯徵查詢，可以自己動手去查！以下為你整理出聯徵報告分數查詢5方式。
信用聯徵查詢方法1.聯徵中心臨櫃辦理
申請人可前往聯徵中心（台北市中正區重慶南路一段2號16樓，捷運台北車站Z10出口）現場辦理查詢申請，如果是委託他人協助申請，須額外準備雙證件及代理申請／領取個人或債清委託書。
通常辦理完後，當場就可拿到聯徵資料，所以如果有急用的話，可以考慮使用這個方法。
信用聯徵查詢方法2.郵局臨櫃辦理
除了直接到聯徵中心，也可以到全台郵局申辦，到郵局申請聯徵程序也不難，準備好身分證件送交協辦人員即可，申請時間約5至7個工作天。但要注意的，郵局聯徵只限本人查詢。
信用聯徵查詢方法3.郵寄申請
針對居住地偏遠、出門較不便的民眾，可以直接將申請文件、能證明本人身分的證件影本（健保卡、護照、駕照、身分證擇一即可）寄至聯徵中心（台北市中正區重慶南路一段2號16樓），再選擇郵寄方式寄回就可以，但要注意寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區。
信用聯徵查詢方法4.線上查閱
目前也有提供線上聯徵查詢服務，只要使用電腦，在線上就能獲知聯徵資訊，可以省去不少等待時間。
如要以個人電腦查詢聯徵紀錄，民眾須年滿18歲，進入聯徵中心官網，即可以自然人憑證快速查閱「個人信用報告」電子檔。詳細流程如下：
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準備讀卡機，並先下載好HiCOS卡片管理工具。
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進入聯徵中心個人線上查詢網頁，輸入身分證字號、圖形驗證碼，再勾選「同意上述信用報告服務告知事項」，最後點選下方「登入」，就會跳出輸入自然人憑證密碼的視窗，輸入密碼即可登入。要留意的是，若是首次使用本系統，須先下載聯徵中心安控中介程式，並於安裝後重新啟動瀏覽器。
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登入成功後，選擇「查閱信用報告」，再輸入自然人憑證密碼，就能下載報告了！在過程中，也可以勾選「設定文件開啟密碼」，而後每次開啟信用報告時，都須額外輸入密碼。如果設定時沒有輸入指定碼，則預設密碼為身分證字號後6碼。
小提醒：
• 若想使用自然人憑證聯徵查詢方式，請持身分證到戶政事務所辦理服務及繳交250元卡費，辦理詳情請參考內政部憑證管理中心網站。
• 個人線上查閱服務設有DDos防護機制，將阻擋國外IP之連線，因此查詢所在地區僅限台灣、澎湖、金門、馬祖等地。
信用聯徵查詢方法5.手機APP查閱
除了電腦可做聯徵查詢外，現在也有專屬的聯徵App可使用，手機查聯徵也行得通！只要透過App Store或Google Play，在行動裝置搜尋介面輸入「TW投資人行動網」，等待安裝完成後，就可拿來查詢聯徵分數。
開啟App後需要先輸入身分證字號，並選擇合作機構（目前可支援玉山證券、元富證券、永豐金證券、永豐期貨、統一證券、台中銀證券、美好證券、國票證券、富邦證券、犇亞證券、華南永昌證券、福邦證券、德信證券等），接著再輸入該合作機構的登入資料即可開始進行申請。
聯徵紀錄申請、查詢方式統整表
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申請方式 |
現場臨櫃 |
郵局臨櫃 |
郵寄申請 |
線上查閱 |
手機APP |
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準備文件 |
雙證件正本（若為代辦，則需準備自己與當事人的身分證正本、當事人的新式戶口名簿正本或影本 / 戶口名簿正本、已簽章的申請委託書） |
雙證件正本、申請書 |
雙證件影本、申請書、新式戶口名簿影本 |
自然人憑證、讀卡機 |
安裝「TWID投資人行動網」APP |
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加查項目 |
可加查細項 |
可加查細項 |
可加查細項 |
無 |
無 |
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費用 |
每年1次免費，之後每次100元 |
每年1次免費，之後每次80元 |
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申請時間 |
現場就可領取 |
5至7個工作天 |
5至7個工作天 |
線上即可獲知 |
線上即可獲知 |
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查閱紀錄 |
• 會留存，通常會保留1年。 |
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小提醒：民眾每年都可享有1次聯徵中心免費查詢機會，之後若要再次查詢，就要繳交80至100元左右的費用。
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四、聯徵記錄多久消除？被查詢太多次怎麼辦？聯徵記錄常見問題解惑！
（一）聯徵紀錄多久更新？信用不良紀錄多久會消除？
基本上聯徵紀錄每個月都會更動，但依據不同的項目，更新頻率不太一樣，如果是新增的信用卡費、還掉的貸款，就是每個月都會更新；而像是新申辦信用卡的紀錄則是三個月更新一次！
聯徵紀錄消除的時間並不一定，最短的話聯徵紀錄三個月就會消除，但最長有可能要花費十年，所需時間根據不良紀錄有所不同，我們用表格來告訴你！
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信用瑕疵／不良紀錄 |
聯徵紀錄消除時間 |
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信用卡遲繳／信用卡債 |
自清償日起12個月 |
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預借現金 |
自使用日起12個月 |
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信用卡使用額度達90%以上（刷爆信用卡） |
自結帳日起3至6個月 |
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信用貸款近期增貸 |
自撥款日起揭露6個月 |
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使用信用卡循環利息 |
自結帳日起12個月 |
（二）聯徵次數過多會怎樣？自己查聯徵會影響信用分數嗎？
聯徵紀錄除了可自己查詢，銀行也可以查看，雖然自己查聯徵不會導致信用被扣分，但當你在需要申貸，銀行進行聯徵時，不會看見申辦人「自己查詢的次數」，只會查看「被查詢紀錄」，因此當被查詢次數過多，可能就表示你向越多貸款機構申請貸款，銀行可能會認為，申辦人資金問題較為嚴重，便有可能會影響申貸結果或是申貸金額與利率。
倘若被查詢次數過於頻繁，也不用太擔心！因為申請貸款時，銀行只會看過去三個月的查詢紀錄，如果聯徵次數真的太多，可以先放慢腳步、暫緩申辦程序，三個月後再去申請貸款或信用卡通過率也會較高。
（三）如何提升個人聯徵報告信用分數？
要提升信用分數，關鍵在於管理好繳款行為和負債狀況。
首先，按時繳款是最重要的，每次按時還清信用卡或貸款，避免動用信用卡預借現金、循環利息能建立一個良好的信用歷史。要注意即使延遲繳款只是偶爾發生，也可能嚴重影響你的信用評分。因此，保持穩定的還款習慣至關重要。
其次，負債狀況需要謹慎管理，信用評分會考慮你目前的債務總額和負債類型，較低的負債總額和單純的債務種類會使你的財務狀況看起來更健康，因此若有負債狀況，你可以考慮使用債務整合或轉貸等方式來減輕負擔，這不僅能幫助你更有效地管理債務，還能逐步提升你的信用分數。此外，避免短期內增加負債，也可以展示你對財務的良好控制能力。
以上就是聯徵的介紹，如果不想耗廢腦力與時間，準備聯徵申請文件，不妨找足好貸來幫忙！足好貸是合法且正當的公司，還是上市上櫃融資公司直屬經銷商，擁有專業的服務團隊，想要查詢或辦理貸款可以放心！
除了聯徵之外，想要申辦汽車貸款或是二胎房貸，也可以找足好貸來協助，透過貼心的專人諮詢服務，仔細聆聽需求，提供個人化的建議，幫你找到最適切的貸款方案！
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