二胎房貸如何申請?申請管道、流程、利率、注意事項一次看!
目錄: |
(一)房屋二胎貸款是什麼? (二)房子二胎貸款優缺點 (一)二胎房貸3管道|銀行、融資公司、民間二胎選哪個好? (一)3大融資公司二胎額度、貸款成數一次看 (一)3大融資公司二胎利率、貸款年限一次看 (一)申辦二胎房貸條件與應備資料 (二)房屋二胎流程一覽 (一)避免房屋二胎風險,謹記3大注意要點、3大挑選法則 (一)足好貸5大優勢 |
一、二胎房貸介紹,功能與優缺點大公開
(一)房屋二胎貸款是什麼?
房屋二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎,意思是在房屋已有第一順位貸款的情況之下,又向其他機構辦理第二順位的房屋抵押貸款。簡單來說,就是房屋已申請過貸款,再度向另一間銀行、融資公司或民間申貸。
因為申辦條件低加上可貸額度高,倘若臨時有資金需求,或是急需高額周轉金,不妨可以考慮申請房屋二胎,來幫助你度過眼前的難關。
(二)房子二胎貸款優缺點
知道房屋二胎功能之後,以下統整出它的4大優勢與小缺點,幫助你更加了解二胎房貸。
二胎房貸優點
• 貸款額度高:如同上述所言,房屋二胎比起一般的信用貸款,可貸額度較高一些,通常能貸到原貸款金額的1至2成。
• 審核時間短:相較於房屋增貸跟轉貸,二胎房貸的審核時間較短。
• 申辦易過件:因為有房子當作擔保品,所以核貸成功率高。
• 活化資產價值:把房子再拿來抵押,二次利用房地產的價值。
申辦任何貸款都有小缺點,二胎房貸也不例外,像是跟一般的房屋貸款相比,利率稍微有些高、還款年限也比較短。
二、申請二胎房貸管道有哪些?
(一)二胎房貸3管道|銀行、融資公司、民間二胎選哪個好?
如果想要申辦二胎房貸,管道又有哪些呢?根據不同的受理對象,主要可以分為「銀行二胎」、「融資二胎」和「民間二胎」3種。
管道1.銀行二胎
多數人要申請貸款,應該都會先想到銀行,因為不用擔心資金來源不明,畢竟銀行裡的錢都是來自於人民的存款。
但要注意的是,不是所有銀行都有二胎房貸服務,如果想申辦銀行二胎,也要做好心理準備,因為審核相當嚴格,而且所需時間較長,建議有緊急資金需求的人要提早申請。
管道2.融資二胎
除了銀行之外,還可以向融資公司申辦二胎,但最好找有規模、合法的上市上櫃融資公司,因為上市櫃的融資公司會公開財報,且財務狀況由數個股東共同監督,那麼多雙大眼睛看著,不怕擔心會出問題,讓申辦人安心有保障。
目前台灣上市的融資公司有「裕融企業股份有限公司」「新鑫股份有限公司」、「中租迪和股份有限公司」可供挑選。
管道3.民間二胎
涵蓋的對象較為廣泛,當鋪或是代書二胎(地政士)都包含在裡面,向民間辦理二胎,雖然能快速獲取資金,但伴隨而來的憂慮點就是利率問題,通常民間二胎計算利息都是以月來計算,換算之下,年利率大約為12至36%。
銀行房屋二胎過件率稍低,民間二胎的利率偏高,3種管道中較多人會選擇融資二胎,因此以下說明會以融資二胎為主軸。
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三、房屋貸二胎可貸多少?貸款成數報你知!
(一)3大融資公司二胎額度、貸款成數一次看
若向融資公司貸款的話,房子二胎可以貸多少呢?相信這是多數申辦人最好奇的問題,在這邊整理可貸款額度與成數圖表,供你做為申辦參考!
融資公司二胎房貸額度、成數比較表
融資公司 |
貸款額度 |
貸款成數 |
新鑫 |
30萬至500萬之間 |
房屋鑑價120% |
中租 |
30萬至300萬之間 |
房屋鑑價80% |
裕融 |
30萬至300萬之間 |
房屋鑑價130% |
如同上述所言,並非所有銀行都有二胎貸款,目前僅有12家有提供服務,以下也為你列出各家的貸款額度。
銀行房屋二胎貸款額度比較表
銀行 |
貸款額度 |
新光銀行 |
600萬 |
兆豐銀行 |
洽詢銀行 |
玉山銀行 |
50萬 |
國泰銀行 |
150萬 |
遠東銀行 |
25萬 |
台新銀行 |
50至300萬 |
凱基銀行 |
洽詢銀行 |
台中銀行 |
500萬 |
日盛銀行 |
300萬 |
三信銀行 |
洽詢銀行 |
永豐銀行 |
50萬 |
王道銀行 |
500萬 |
四、申辦二胎房貸利率、年限是多少?
(一)3大融資公司二胎利率、貸款年限一次看
了解能夠貸款的額度之後,接下來就必須知道房屋二胎利率是如何,在這邊也為你整理出融資公司與銀行二胎房貸利率比較表,可參照不同的貸款年限,依照自身需求及情況,選擇合適的方案。
融資公司二胎房貸利率、年限比較表
融資公司 |
貸款利率 |
貸款年限 |
裕融 |
7%至14%之間 |
2至10年 |
中租 |
7%至14%之間 |
依個案情況不同,年限不一 |
新鑫 |
8%至16%之間 |
2至10年 |
銀行二胎房貸利率、年限比較表
銀行 |
貸款利率 |
貸款年限 |
新光銀行 |
2%至7.17 |
15年 |
兆豐銀行 |
2.875%起 |
10年 |
玉山銀行 |
2.65%至9.88%起 |
15年 |
國泰銀行 |
2.94%至15%起 |
10年 |
遠東銀行 |
3%至10% |
7年 |
台新銀行 |
2.83%至14% |
7年 |
凱基銀行 |
3.35% |
10年 |
台中銀行 |
3.5%起 |
10年 |
日盛銀行 |
3.59%起 |
10年 |
三信銀行 |
3.99%至15% |
15年 |
永豐銀行 |
4.77% |
7年 |
王道銀行 |
4.8%至16% |
15年 |
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五、申請房屋二胎條件、應備資料與流程
(一)申辦二胎房貸條件與應備資料
挑選好想要申辦的方案之後,再來就要檢查自己是否符合申請條件,以及該準備哪些資料。
辦理二胎房貸條件
• 年齡為20歲至70歲之間
• 申辦人名下有房子
• 房屋有殘值、增貸空間
• 原房貸正常繳款1年以上
二胎房貸應備資料
• 身分證影本
• 財力證明
• 戶籍謄本影本
• 土地與建物權狀影本
• 房貸最近1年繳款明細
這裡要提醒的是,雖然銀行房屋二胎貸款條件中,並沒有包含個人信用評分,但若想通過房子二胎貸款,除了房屋狀態不能太差之外,個人信用紀錄也是銀行審核房貸時評估的重點之一。建議申辦房貸者的個人信用分數至少要達600分以上,才比較容易過件。
而銀行婉拒房子二胎貸款的常見理由包括:屋齡較高、屋況老舊、房屋為海砂屋或公告危樓、房屋所在地偏遠、房屋有查封紀錄、申請者曾遲繳信用卡費或貸款、用信用卡預借現金、信用卡動用循環利息、信用卡額度使用率過高、聯徵次數過多等,申辦房貸者務必多加留意。
(二)房屋二胎流程一覽
確定自己符合申辦條件,並準備好上述的資料之後,就可以進入申請流程,並等待救命金入帳。
Step1.進行估價
收到申請的貸款機構,會對申辦人的房屋進行屋況評估。
Step2.核定金額
根據房屋的價值,決定二胎貸款額度、利率、還款年限等內容。
Step3.簽約對保
申辦人確認貸款資訊,雙方也談妥條件,就進入簽約程序。
Step4.設定抵押權
前往地政機關設定二順位抵押權與二胎房貸的貸款機構。
Step5.撥入款項
二順位抵押權設定完成後,申辦人就可以安心等待款項撥入帳戶內。
一般來說,申請銀行房屋二胎貸款,從提出申請至撥款,約須等候7個工作天;申請民間二胎房貸,則約須等候1至3個工作天。而若是申請足好貸二胎房貸,最快送件隔天即可取得資金。
六、辦理房屋二胎注意事項、挑選要點
(一)避免房屋二胎風險,謹記3大注意要點、3大挑選法則
申請房屋二胎要留意3個要點,避免遭到不肖業者利用,屆時不僅無法拿到救命金,還有可能被騙了錢,建議可遵循以下提供的3大挑選法則,幫你找到正確且適合的申辦管道。
申辦二胎房貸注意事項
• 留意合約內容:完成申辦之後,也不要太過放心,在簽約時最好留心合約內容,看看有沒有不合理的條件,有問題的話要記得隨時提出,避免自己的權益受損。
• 小心非法業者:與貸款機構不是到公司進行洽談,反而是約在咖啡廳、餐廳等地方,此時有可能是碰上非法業者,因為不敢登記立案,所以也沒有合法且正當的營業場所。
• 避免誣陷違約:如果對方有公司或營利事業登記證,這時也不要掉以輕心,可先觀察辦公室內情況,像是有無員工、有沒有經常搬公司,避免對方不斷更換營運地點,讓你還款時找不到人,之後藉機說你違反合約內容,來收取違約金或不合理的利息。
申辦二胎房貸挑選要點
• 確認機構是否合法:確認機構是否合法:建議可在申辦之前,確認貸款機構是否合法立案、有無實體據點、有沒有銀行配合。
• 確認專業度夠不夠:當你進行諮詢時,對方能不能給出專業、詳細的介紹,如果對於各項貸款方式不夠了解,那麼也無法期待對方能為你找出最佳方案。
• 確認有無額外支出:在申辦二胎房貸過程中,看看貸款機構有沒有巧立名目,來收取額外的手續或代辦費,一般來說,正派經營的公司,是不會收取寫在合約外的費用。
七、房屋二胎推薦|辦理二胎房貸要找誰?
(一)足好貸5大優勢
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